征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
) Q# I# y6 N! F, U& x( v
; u  n8 n6 x; y8 u第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
8 r2 M5 b) A0 p  @* p" I有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
0 ~1 Y4 r, J+ l 我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
$ {/ R7 ~, ^: B3 m0 ?+ c什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：
0 a: ?1 x. ~1 |- k& E
时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
+ T5 m. t( D3 [& r9 A- x2 M
金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
1 L) E# `; T' e4 ?- a4 l必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

  V( P& ?, U8 O/ l0 U符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

: v0 d# A( O  A) @1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

3 K: y) {# f/ L. B/ d很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
' g( A3 F1 I2 U, y) r/ l& J而且这个金额是累计的。
. J" b0 k4 T7 u. [
1 \- x; S6 _( T: Q; T6 [. ^举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

  X+ ~& g! I7 {( d2 `第 1 个月没还，逾期 1000

& q9 ^* b1 S, w* `$ l第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
; l/ f& q1 h3 F6 w
$ U0 _9 M) J) G: b( s4 ]4 j继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
* |1 D( R# n; k) k/ J/ c
" j6 {  c9 v* {1 d- t1 \( T; M- B2 q所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

: F  D: W( z3 G! [多笔贷款同时逾期，怎么算？
. F% S  t) P' }: J) ]& }- Y* ^% `
这个地方反而对借款人比较友好。
. R" z6 x) ^' _, _( g8 m! \) c% }# y
% d# ~$ z, o: M7 Q# n9 c( R5 o比如：
& N  {7 r6 k/ k7 x+ a* D# s你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000

借呗 6000
6 ]  u3 j& l+ L  H/ t2 n9 M* E
  _, ~7 O3 i6 `消费金融 5000
* N8 L6 ^6 `* x5 l
加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
) l8 ^* x) Z7 \' g' |# T
+ v' y" X( f" T1 n$ I7 T政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
; w* E) Z8 i5 P+ Q' F& }) g# X
% {* L5 b# P- ^# ^' _: Z房贷、信用卡，规则不一样
# e) F5 p& }: W( Q# @6 E
) x5 x2 x4 i% u3 v5 O房贷：
看的是当月月供。

) z5 C+ y) n7 b9 @3 N5 [/ b3 R* v月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

; e" F1 C/ G/ t0 H, x) X/ \$ e月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

( ~& B/ R& j7 z2 O+ y/ ^2 H! v" v2 X信用卡稍微特殊一点：
6 S# E9 Y& V) I$ z" d信用卡是按账单月来算的。

! C9 e6 D) Z' }$ [7 w比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
4 j; ^, F" U5 m8 R( l7 }征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
9 l2 h8 t# a+ l) O这种情况，直接超 1 万，没法修复。
% [9 `" D' Q+ f
什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

; P* ?5 H6 d0 p! @8 t" l这一点很多人也容易理解错。

5 L7 m) z, h% V所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
0 q. Z9 ^* W) r6 b  Y) M
本金
7 a. V$ A+ T. O1 H. B. l
利息

罚息
2 i- l, P% Z% ~9 H, r
) M/ |8 l6 o, v当月该还的，也要一起还
0 n* W$ O( R+ }2 o( d
0 N6 F; k: [/ q0 ^' R举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
2 E$ c" Q9 y* g: V1 _. w7 h那你在 2026 年 3 月 31 日前，
0 K& p# f$ Y/ B2 a! \- ?至少要一次性还 3000，才算真正结清。
3 G4 F7 T) Y9 Z2 G" [
* @7 f# A/ [; n" q而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
( c1 Y2 @; D5 H& K$ H别少还几十块，结果白忙一场。
  w6 M( p6 R* F0 `& {0 P- S/ _
9 z  f; d+ y7 f0 x9 i谁是最大受益人？

1 g# T/ O2 @3 Y9 ?, X8 C从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
2 Y: n! B: A0 b( B" a
% P9 V/ T4 i' e原因也很简单：
% q. U  u4 N% X6 y5 M, ^/ N) l
大多数消费分期本来就是几千块
( k* v; `1 J% k" C
信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
. q% i$ S7 W8 i8 C& @+ F5 z: F
房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

# k& m) O- \' j8 W+ }0 z* w7 B8 P这次政策本质上就是：
/ u' J( e' `* [# a 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
$ m  X! j9 o2 l+ C+ C 同时把大额、长期失信的挡在外面
+ o# B) G! V: k& O" o0 N6 a
对银行影响大不大？

4 j: w# T8 o6 t" g8 p短期来看，对银行是利好。
, \$ p3 a, `) e  i, e; y! k6 N
- N+ J1 m& V& B: z6 K5 t1 i小额坏账更容易收回来

资产质量会好看一些

: B" b; H1 ]& X( i% g' q长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。

) H& i1 g% s2 |5 Y1 q( i" A  G3 s而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

+ H% V6 k$ m' @2 ^& e

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的