征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

# ^2 q! z4 F2 n8 v( q2 p; Z这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

+ J, Y3 f  j& G/ [第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
2 z  H- s% G: v1 y1 T3 y* c+ p5 E+ c3 t有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
5 l' G( i% B* J% b% r( D4 A* e1 E
讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
. |: t8 N% Y- E' a 我到底算不算符合条件？
6 q2 b: r0 g; h0 e8 J“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？
5 E1 p5 s( H5 o' U5 }1 S$ ]' k
) s  }7 {4 t' b! G先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：
4 X4 u3 i4 j0 a* u& b- w% }
' @6 D' X5 z- E! G8 W, `时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
( \6 b/ X; V1 @& _
- Q) G- a- O( C; Y# j0 ]9 t& t( C 金额：
. r) ^  y: h) q3 f% V6 b单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

! W8 c+ Z1 `0 | 还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

5 T% f% O# }# q+ G  b& q1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

& Y3 |+ D" v/ h3 u- L8 K& c很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
4 g0 L8 c& Z$ K3 ]. A
业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
% Z9 H8 A+ @1 b! I' v. q; T
第 1 个月没还，逾期 1000
5 Q/ ~5 P8 f$ M' t$ U4 \
$ _9 p* R" P5 P( j) W4 D" g第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
4 }& }9 C4 Q" z. h, ^0 s2 [! D; |- u
继续拖，金额会一直往上加
: P9 @& K. S; ~$ z
# i* }1 N( x0 l只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
6 p1 z. u* J5 v8 S
所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

  Z5 Y+ w- n1 o, ~& o$ x多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。

比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000

7 f' d3 ^. \( m. b5 S  s. {+ p借呗 6000
* h* C& ?  a. T( n. L& ^
: B$ r" U0 q% H. W* O8 n6 P消费金融 5000
/ E/ @6 z9 g( p0 D2 A1 q
5 |$ t2 D. P; G) r) |6 ^0 w  r加起来是 19000，听起来很吓人，但——
6 ~, [; K3 p( E8 J0 T6 r4 `只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
6 A' r$ e  \; x% c+ U, Y
政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

& |5 C$ J5 J& z% B2 h5 d房贷、信用卡，规则不一样

' \" ~$ z; j3 s/ x: f, N3 z房贷：
9 c$ q: G& T4 D( X6 n看的是当月月供。

月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
  y. G0 b. l' C  r
月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
! R+ }: l2 j( t# ^4 o账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
+ U4 m$ U; N/ w' J这种情况，直接超 1 万，没法修复。

# d# R- F% R! v5 ]" x: Q0 `+ ?! e4 P$ |什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

/ S, |& K5 n8 M6 `) B/ r+ y4 \+ K这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
5 d$ r: \9 v1 _$ V
本金

利息
& Y" A) C. `2 S- g. l; d4 x; v" }
4 x) i/ {+ J+ z% {罚息

& a+ E3 k2 A; j, d- p6 X当月该还的，也要一起还
: i0 b% R: n0 `
举个简单例子：
9 t0 {! o8 {5 k9 p7 M你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
- ^( X! C7 C7 _2 S+ K
" j& e- u4 x" {2 F- y. q5 w而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
. f; @( w* ?* I% e' S一定要提前和贷款机构确认金额，
0 B9 E- L+ K8 k别少还几十块，结果白忙一场。
  O, n( d8 m) c. ]' V
- r. A( C; t) L$ }* K" L谁是最大受益人？
% v5 N0 g, I: i5 p$ l& j
1 W- P7 t: L; M/ l从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
4 y: x) S0 t+ h! {
# |% r! Z, U) w* U原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
9 Y) h9 s. a/ [4 B7 h1 y- {& V. k
信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

8 p6 I/ ^: h. H) h房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

这次政策本质上就是：
0 u5 j- X1 s$ d  [8 S# R 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？
4 ^- j; `( d) O7 V: P# r  H8 V
: K0 m) U4 h- r8 c! g! w短期来看，对银行是利好。
! x4 @) v. n  n
9 _8 T3 D7 J. Z+ S7 m小额坏账更容易收回来

资产质量会好看一些
# Z. v6 h) `1 O4 d. K0 p% O1 @
5 n( i+ z- Z/ R. a& G! G. k) K- F5 M长期来看影响趋于中性，
2 w6 F: S+ I/ C+ b4 G因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
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而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
; M7 `! [; y+ f# H+ g. a可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
8 \4 a7 `# y# q! U% Z

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的